ACB thành lập công ty bảo hiểm phi nhân thọ với vốn 500 tỷ đồng, nắm giữ 100%

Ngân hàng TMCP Á Châu (mã: ACB) vừa công bố biên bản kiểm phiếu việc lấy ý kiến cổ đông bằng văn bản về việc thành lập công ty con hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.

Kết quả, 2,98 triệu phiếu chiếm 58,07% tổng số phiếu biểu quyết của cổ đông có quyền, đã tán thành tờ trình của HĐQT.

Theo đó, ACB dự kiến thành lập Công ty TNHH Bảo hiểm Phi Nhân thọ ACB (ACBI), thuộc sở hữu 100% của ngân hàng, với vốn điều lệ dự kiến 500 tỷ đồng. Trụ sở chính dự kiến đặt tại 743/1-745-747 Hồng Bàng, phường Bình Tây, TP.HCM.

Các hoạt động kinh doanh của ACBI dự kiến bao gồm: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm xe cơ giới và các nghiệp vụ khác theo quy định pháp luật và quyết định của HĐQT nhằm tối ưu lợi ích cho công ty.

Về chiến lược kinh doanh, ACBI định hướng ngay từ năm đầu tiên tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm tài sản, cháy nổ và con người - những phân khúc có nhu cầu cao và biên lợi nhuận ổn định. Doanh thu từ phí bảo hiểm gốc dự kiến tăng mạnh, đạt 2.300 tỷ đồng vào năm 2030, tương ứng tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) trên 50%.

Đồng thời, hoạt động nhượng tái bảo hiểm sẽ triển khai từ năm 2027 nhằm giảm thiểu rủi ro các hợp đồng lớn, dự kiến đạt tỷ lệ 22% vào năm 2030. ACBI sẽ tận dụng nguồn vốn hiện có để đầu tư, với lợi nhuận hoạt động tài chính dự kiến 8 tỷ đồng năm 2026, tăng lên 58 tỷ đồng năm 2030.

Chi phí trực tiếp cho hoạt động bảo hiểm dự kiến duy trì trên 70% doanh thu thuần, trong khi chi phí vận hành liên quan đầu tư vào hệ thống, công nghệ và nhân sự được ưu tiên, dự kiến CIR duy trì trên 40% qua các năm. Biên lợi nhuận gộp từ bảo hiểm dự kiến trên 20% trong giai đoạn 2026-2030, nhờ chiến lược thiết kế sản phẩm, định phí hợp lý và khả năng kiểm soát tổn thất hiệu quả.

Sau 5 năm hoạt động, ACBI kỳ vọng lợi nhuận trước thuế đạt 365 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân trên 50%/năm. Tổng tài sản dự kiến vượt 2.000 tỷ đồng, tăng hơn gấp ba lần, với ROE duy trì trên 20% vào cuối năm 2030.

Về kết quả kinh doanh của ACB, báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2025 ghi nhận thu nhập lãi thuần 6.770 tỷ đồng, giảm 2% so với cùng kỳ năm trước. Ngược lại, các nguồn thu ngoài lãi tăng mạnh: Lãi dịch vụ tăng 6% đạt 795 tỷ đồng; hoạt động ngoại hối gấp 2,7 lần đạt 449 tỷ đồng; mua bán chứng khoán gấp 5 lần đạt 367 tỷ đồng.

ACB tiết giảm chi phí hoạt động 7% xuống 2.714 tỷ đồng, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng giảm 19% xuống 289 tỷ đồng, qua đó lợi nhuận trước thuế đạt gần 5.382 tỷ đồng, tăng 11% so với quý III/2024.

Lũy kế 9 tháng, thu nhập lãi thuần đạt 19.812 tỷ đồng, giảm 4%, trong khi chi phí dự phòng giảm 6% còn 1.378 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế cả ngân hàng đạt 16.072 tỷ đồng, tăng 5% so với cùng kỳ, hoàn thành 70% mục tiêu lợi nhuận cả năm 23.000 tỷ đồng.

Tính đến cuối quý III/2025, tổng tài sản của ACB đạt 948.549 tỷ đồng, tăng 10% so với đầu năm; cho vay khách hàng tăng 15% lên 669.188 tỷ đồng; tiền gửi khách hàng tăng 6% đạt 571.029 tỷ đồng.

Về chất lượng nợ, tổng nợ xấu giảm 15% xuống 7.326 tỷ đồng (không bao gồm dư nợ margin ACBS), tỷ lệ nợ xấu giảm từ 1,51% xuống 1,12%. Trong đó, nợ có khả năng mất vốn giảm 18,6% xuống 5.488 tỷ đồng (chiếm 75% tổng nợ xấu); nợ dưới tiêu chuẩn giảm 17% xuống 767 tỷ đồng; nợ nghi ngờ tăng 9,6% lên 1.072 tỷ đồng.